Borba protiv pranja novca i financiranja terorizma postala je ključna komponenta očuvanja financijske stabilnosti i nacionalne sigurnosti. Malo koja organizacija ima tako značajan utjecaj na te napore kao Radna skupina za financijsko djelovanje (FATF – Financial Action Task Force). Za čitatelje časopisa Zaštita, ključno je razumjeti što FATF jest, kako funkcionira i zašto je njegovo djelovanje od vitalne važnosti za integritet financijskog sustava, kako na globalnoj, tako i na lokalnoj razini.
FATF je međuvladino tijelo osnovano 1989. godine na inicijativu G7 država, s ciljem razvoja i promicanja politika za borbu protiv pranja novca. Nakon terorističkih napada 11. rujna 2001. godine, mandat FATF-a je proširen i na financiranje terorizma, a kasnije i na financiranje širenja oružja za masovno uništenje. FATF postavlja međunarodne standarde kako bi spriječio ove štetne aktivnosti i osigurao da se sredstva stečena kriminalom ne koriste za financiranje terorizma ili drugih ilegalnih aktivnosti.
Kako FATF funkcionira?
Srž djelovanja FATF-a leži u njegovih 40 preporuka, koje predstavljaju kompletan okvir za borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma. Ove preporuke pokrivaju širok spektar mjera, uključujući kriminalizaciju pranja novca i financiranja terorizma, pri čemu države članice moraju osigurati da su ove aktivnosti definirane kao kaznena djela u njihovim zakonodavstvima. Nadalje, financijske institucije moraju provoditi dubinsku analizu klijenta (Customer Due Diligence – CDD), što znači provjeru identiteta svojih klijenata i praćenje sumnjivih transakcija. Sukladno tome, financijske i nefinancijske institucije dužne su prijavljivati sumnjive aktivnosti nadležnim tijelima. FATF također promiče međunarodnu suradnju, potičući razmjenu informacija i suradnju između zemalja u borbi protiv transnacionalnog kriminala. Naposljetku, države moraju imati pravne i operativne alate za provođenje zakona i izricanje sankcija.
FATF ne djeluje kao regulatorno tijelo u klasičnom smislu, već procjenjuje usklađenost zemalja sa svojim standardima putem međusobnih evaluacija. Timovi stručnjaka iz zemalja članica provode detaljne analize zakonodavstva i učinkovitosti provedbe mjera u svakoj zemlji. Na temelju tih evaluacija, FATF objavljuje izvješća koja identificiraju nedostatke i preporučuje mjere za poboljšanje. Zemlje koje ne pokažu dovoljan napredak mogu se naći na takozvanoj "sivoj listi" (jurisdikcije pod povećanim nadzorom) ili čak "crnoj listi" (jurisdikcije visokog rizika), što može imati značajne negativne posljedice na njihovu sposobnost privlačenja međunarodnih investicija i sudjelovanja u globalnom financijskom sustavu.
Zašto je FATF važan?
Utjecaj FATF-a proteže se daleko izvan okvira izrade preporuka. Njegovo djelovanje ključno je iz nekoliko razloga. Prije svega, FATF osigurava standardizaciju i harmonizaciju globalnih napora, pružajući okvir koji pomaže zemljama u stvaranju konzistentnih i učinkovitih sustava za borbu protiv financijskog kriminala, čime se smanjuju rupe koje bi kriminalci mogli iskoristiti. Nadalje, primjenom FATF standarda, značajno se otežava operiranje kriminalnim organizacijama i terorističkim skupinama, što smanjuje financiranje kriminala i terorizma ograničavajući njihov pristup financijskim sredstvima. Stroži nadzor i transparentnost koje FATF potiče, jačaju integritet financijskog sustava i pridonose povjerenju u financijske institucije, smanjujući rizik od zlouporabe sustava. Kroz proces evaluacije, FATF promiče dobru upravu potičući zemlje na jačanje svojih pravnih i institucionalnih okvira, što rezultira boljom upravom i vladavinom prava. U konačnici, sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma štiti tvrtke i građane, jer čuva legitimno poslovanje od uplitanja u kriminalne aktivnosti i čuva sigurnost građana od terorističkih prijetnji.
Radna skupina za financijsko djelovanje (FATF) igra nezamjenjivu ulogu u globalnoj borbi protiv pranja novca i financiranja terorizma. Njegove preporuke, proces evaluacije i pritisak na zemlje da implementiraju učinkovite mjere ključni su za izgradnju otpornog i sigurnog globalnog financijskog sustava. Razumijevanje i poštivanje FATF standarda nije samo obveza za države i financijske institucije, već je i temelj za očuvanje integriteta, stabilnosti i sigurnosti u svijetu koji se neprestano mijenja. Zaštita društva od financijskog kriminala zahtijeva kontinuiranu budnost i suradnju, a FATF je u samom srcu tih napora.
Foto naslovnice: Marek Studzinski / Unsplash
Foto/izvor loga FATV: Financial Action Task Force (FATF), Wikimedia Commons