Financijska prijevara događa se kada osoba, odnosno ulagatelj pretrpi financijski gubitak zbog ulaganja na temelju obmanjujućih, nepoštenih ili lažnih poslovnih praksi. Neke od tehnika koje se koriste pri financijskim prijevarama su fantomsko bogatstvo, oskudnost, kredibilitet izvora, društveni konsenzus i reciprocitet.
One nisu isključivo tehnike prijevare, već i marketinške tehnike s kojima se svakodnevno susrećemo pa ne izazivaju automatsku sumnjičavost.
Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa) izdala je u povodu obilježavanja Međunarodnog tjedna svijesti o prijevarama (15. – 21.11.2021.) edukativni „Vodič o financijskim prijevarama”. S obzirom na ubrzan razvoj i digitalizaciju financijskih usluga mogućnost financijskih prijevara građana postaje sve veća te su kontinuirana edukacija i nadogradnja znanja o financijama postale svakodnevna potreba.
Osim zanimljivog pregleda najvećih prijevara u povijesti te vrsta financijskih prijevara, u objavljenom vodiču nalaze se i savjeti o tome kako prepoznati situacije u kojima vas netko želi prevariti ili kada posumnjati u nečije dobre namjere i financijske savjete, a posebno je obrađena i tema kriptovaluta i kriptotržišta, koji su postali popularni pojmovi sadašnjice.
Edukacija javnosti o temama iz područja financija i djelokruga rada Hanfe jedan je od važnih Hanfinih zadataka. Izdavanje ovog vodiča samo je jedan korak u tom smjeru.
Trenutačno najaktualniji oblik investicijskih prijevara na štetu građana jesu prijevare povezane s navodnim ulaganjem s visokim prinosom (engl. HYIP – High Yield Investment Programs), gdje se građane poziva i nagovara na ulaganje u zlato, naftu ili, što je u posljednje vrijeme najučestaliji slučaj, kriptovalute poput bitcoina, gdje se obećava visok prinos na ulaganje u kratkom vremenu. Takve su prijevare naročito postale aktualne tijekom pandemije bolesti COVID-19 jer građani više vremena provode na internetu, gdje se prevaranti aktivno oglašavaju putem internetskih portala i društvenih mreža. Tako je, primjerice, početkom godine 64-godišnjak iz Varaždina pronašao oglas kojim se poziva na investiranje u kriptovalute uz zajamčenu dobit, a na koji se on javio. Prilikom prijave putem elektroničke pošte i aplikacije Viber u više je navrata kontaktirao s nepoznatim osobama, koje su ga navele da na svom računalu instalira aplikaciju za upravljanje s udaljenog računala Teamviewer. Nakon što je instalirao aplikaciju, na zahtjev nepoznatih počinitelja na računalu je otvorio aplikaciju internetskog bankarstva i prijavio se na svoj račun te omogućio nepoznatom počinitelju da upravlja tom aplikacijom, pri čemu je izvršio nekoliko transakcija kojima
su kupljene kriptovalute bitcoin. Kupljene kriptovalute uplaćene su na novčanik nad kojim 64-godišnjak nema kontrolu. Osim toga, prevaranti su 64-godišnjaku otvorili profil na lažnoj stranici Prgntrade.cc kako bi ga držali u zabludi da se radi o stvarnom investicijskom poslu. Visina materijalne štete procjenjuje se na tridesetak tisuća kuna.
Vodič možete pogledati ovdje.